공인재무설계사 김요한입니다.

앞으로의 인생에 대해서 구체적으로 밑그림을 그려놓으셨네요^^*

이렇게 계획이 있다면 분명 시작부터 남들과 다를 거란 생각이 듭니다.

주변의 말에 흔들리지 말고 꿋꿋이 자신의 길을 가셨음합니다.

저축도 꿋꿋이 하시구요^^*

현재의 소비습관이라면 남보다 훨씬 많은 저축을 하실 수 있을꺼예요

계획하신대로 꼭 이뤄가시길 부탁드려요~

제답변이 100% 정답은 될 수 없을 겁니다. 참고하시고 도움되셨음 합니다

1. 결혼자금(사회생활 5년이내, 예상비용 5000만원이내)

-결혼자금은 안정적인 운용을 바탕으로 추가수익을 얻을 수 있는 구조로 포트폴리오를

구성하시면 좋을 것 같습니다.

기본적인 정기적금.. 시중은행보다는 제2금융권의 상호저축은행등을 이용하시면 좀더

나은 금리로 이자를 챙기실 수 있습니다. 여기에 국내주식형펀드나 해외주식펀드에 일부

투자하셔서 추가수익을 얻을 수 있도록 하세요~

만약 적금만으로 5년내 5000만원을 모으려면 상호저축은행 정기적금(6%,세금우대)에

75만원씩 불입하면 5년뒤에 5121만원을 모을 수 있습니다.

자금을 쪼개 펀드쪽에 투자하여 수익이 난다면 이보다 더 많은 금액이 날 것입니다^^*

2. 주택마련(사회생활 10년이내, 예상비용 2억)

-장기주택마련저축은 목돈마련이라는 목적도 있지만 소득공제라는 목적이 더 큰 것 같습니다. 제시된 금리에 +@의 효과가 있기 때문에 목돈마련 재테크로 좋은 수단이 됩니다.

매월 625,000원씩 10년정도(5%) 불입한다면 약 9390만원의 목돈이 모이고 소득공제효과까지 고려한다면 이보다 더 많은 돈을 버는 효과가 있습니다.

다만 단리로 운용된다는 점과 장기간 인출이 불가능하여 유동성이 제한된다는 점은 단점

으로 볼 수 있습니다.

주택마련시에는 기존주택의 전세보증금과 위 해당금액을 합하여 기본 금액을 마련하시고

추가로 필요한 자금은 대출이나 다른 저축수단에서 보완하시기 바랍니다.

3. 자녀교육비(사회생활 5년지나서부터 유치원부터..?? 한명당 토탈 1억?)

4. 노후자금(이것의 중요성은 많이 들었습니다. 60세은퇴하여 예상수명 85~90세가정시

                       얼마일지 계산이 안되네요. 부부니깐 한 10억정도 필요할듯한데,,)

-자녀교육비와 노후자금은 한꺼번에 준비한다고 생각하시면 좋을 것 같습니다.

자녀들의 경우 대학입학전까지는 한꺼번에 목돈이 들어가는 것보다는 매월 생활비에 추가되어 지출이 발생하는 경향이 있습니다.

변액유니버셜보험과 같이 중간에 인출이 가능하고 노후연금으로 지급받을 수 있는 상품에 가입한다면 이 둘의 문제는 하나의 상품으로 해결이 가능하리라 보입니다.

대신 보험의 경우 기간이 길수록 자산이 늘어나는 속도가 훨씬 크기때문에 일찍부터 준비

하는 것이 유리할 것으로 보입니다.

참고로 종신보험은 연금마련의 목적보다는 님이 사고나 질병등으로 사망하거나 소득활동이 힘들때 남은 가족들의 생계를 보장한다는 측면이 강합니다.

여기에 생전의 질병, 재해로 인한 입원 수술 등을 보장해주는 개념입니다.

변액연금과 변액유니버셜보험은 이러한 보장의 측면보다는 노후재원 마련의 성격이 강한

투자상품입니다. 하나의 상품안에 MMF, 주식형, 채권형, 주식채권혼합형, 해외주식형 의

5가지펀드가 있어 자체포트폴리오 구성이 가능하고 주가하락시에도 펀드변경(주식--채권)

을 통해 손실을 방지하고 추가수익을 얻을 수 있습니다.

따라서 장기투자시에 안정적으로 수익을 유지할 수 있습니다. 중간에 필요시에는 자유롭게 인출하실 수 있으므로 자녀교육자금으로 사용하실 수 있고 남은 자금은 연금으로 수령

가능하므로 교육자금과 노후자금을 모두 생각하시는 분께 적합합니다.

100% 정답은 될 수 없겠지만 참고하시는데 도움은 되실 거라 생각됩니다.

Always happiness with you....