본인:현31세(만29세) 남성

1.무)알리안츠변액유니버셜종신보험개인형AA-2006년가입/납입기간20년(2026년)/보험기간종신및80세

주계약:6천만원(84,500납입)/입원보장특약:2천만원(5,600)/수술보장특약:3천만원(17,400원)

암치료보장특약:4천만원(39,200원)/신재해장해보장특약:1억(6,700원)/건강보장특약:3천만원(17,100원)/재해사망보장특약:1억(13,000)            총:183,600원정도지불----------------- 나중에 연금으로 전환가능하다고함

⇒ 유지 하시기 바라며, 연금전환에 대해서는 큰 기대를 갖지 않으셨음 좋겠네요.

    이유는 여러가지가 있지만 간단히 한가지만 말씀 드리겠습니다.

    보험에는 보장을 목적으로하는 상품이 있는가 하면, 연금을 목적으로 하는 상품이 따로 있습니다.

    그런데 위의 종신보험은 보장이라는 목적에서  새로운 목적인 연금으로 "전환"이 가능한 기능을 갖고 있기는

    하지만 전환의 정확한 뜻은 해약 후 재가입이라고 표현해야 맞을 것 입니다.

    보험이 가장 필요한 시기가 은퇴 후 입니다.

    그때 연금으로 전환을 하시게 되면 뱀꼬리를 가지려고 용머리를 던지는 격이라고 할 수 있습니다.

2.무)랄랄라교통안전보험1개인20년-1998년가입/납입기간10년(2008년)/보험기간2018년까지혜택

주보험(가입금액3천만원26,700납입),휴일추가보장특약(본인)400원납입,재해입원특약600원납입      총:28,000정도지불

2008년끝으로 돈안내도됨(만기후 환급)

⇒ 유지 하세요. 납입기간이 한참 남았다면 새로 가입하는 보험에서 중복되는 부분이라 해약에 대한 생각도 했겠

    으나 이미 납입이 끝났고, 사람일이 어떻게 될지 모르니...운전자보험은 아니고 교통상해보험이네요.

3.우체국종합건강-2002년가입/납입기간20년(2022년)/보험기간80세까지혜택

주계약(보험가입금액1000만원-22500납입,교통재해(보험가입금액1000만원-1100원납입) 총:25,000정도지불(만기후환급)

⇒  종합건강보험? 주계약의 정체를 모르겠네요ㅡㅡ,

     예상으로는 질병부분을 보장하는듯 한데

     보험기간에 비해 보험료가 많이 저렴한걸로 봐서는 그리 다양한 보장은 아닌것 같고..

     아마 3대질병(암, 뇌졸중, 급성심근경색)에 대한 진단금이 각1천만원인 듯.....

     맞다면 유지하셔도 될 것 같습니다.

배우자:현31세(만29세) 여성

1.무배당삼성종신보험(1.2)-2003년가입/납입기간10년(2013년)/보험기간2059년까지혜택

무재해상해특약/무상해치료특약/무수술보장특약/무신암진단특약/무특정입원특약/

무배당입원특약/무재해사망특약/무암치료비특약                 총:105,000정도지불(만기후환급)

⇒ 만기후환급이라....종신보험의 만기는 사망시 입니다.

    여자분들에게 종신보험의 필요성이 얼마나 클까?  제 개인적으로 궁금한 사항인데 아직 '모르겠다.' 입니다.

    이유는

    1. 자녀에게 부모의 부재로 오는 위험은 사회에 진입하기 까지입니다.

        그러므로 자녀가 사회에 안정적으로 정착한 이후나 환갑, 칠순에는 부모의 사망보험금에 의존할 큰 이유가

        없다.

    2. 남자와 여자 중 먼저 사망할 확률은 남자가 더 높다.(남자의 사망보험금은 처의 노후생활비로 활용가능)

    갑자기 생각나는게 두가지 밖에 없네요 ㅡㅡ,

    하지만 일찍 가입한 보험이라 보장크기는 모르겠으나 납입기간에 비해 저렴한 것은 확실합니다.

    새로운 보험을 가입함에 있어 중복되지 않도록 하시면 원하시는 좋은 결과를 얻으실 수 있겠습니다.

    아~ 그리고 한가지 '입원특약'에 대해서는 종신보험의 것을 해약하시고, 입원특약만...

    새로 가입하시는 보험에서 추가 시켜도 될것 같습니다. 두분 모두

    현재 가지고 계신 보험의 입원특약은 4일부터 120일 까지를 80세까지 보장합니다.

    요즘의 주요질환들이 4일까지 입원하는 경우가 별로 없습니다.

    지금의 실손보험에서는 1일부터  180일까지를 100세까지 보장합니다.

1.제가 보기엔 잘모르지만 위에있는 보험들은 대부분 정액으로받는거라 제가 아프거나 병원비같은것은 받을수없는생각이들더군요 그래서 7월말인가 몬가 90%로적용된다고해서 빨리들으려고합니다.. 그런데 저기위에있는거 해지하기도 모하고..손해만볼것같고해서..그냥 의료실비싼거 들으려고하는데요 tv를 보니 메리츠의 알파플러스보험보장 부부가 36,100원(30세기준)이던데

이런거 들면안되나요 ? 의료실비가 병원가서 약비..진료비..내시경..등 이런거 돈 다받는다고 생각하면되는것인지요..그런데

가격차이가나는건 왜인지..

⇒  저도 이상품 설계 많이 해봤습니다. 제가 하는 것에 비해 더욱더 저렴하네요^^*

     저의 경우 부부형은 설계해 보지 않았지만 각각 개인형으로 했을 경우

     일반상해의료비 : 1천만원,  질병입원/통원의료비 : 1억/30만(5천원공제) - 3년 갱신

     의 조건으로 했을 경우 사모님 2.5만원 정도, 남편분 3만원 이내일 것입니다.

     가격차이가 나는 이유는 판매채널별, 회사별, 상품별로 상이한 설계조건 때문입니다.

2.저는 뭐모르고 위에것을 들었으나 앞으로 몇가지만 유지하고싶은데요.. 죽거나 수술할때 받을돈+ 검사비나 진료비+ 운전할때

필요한보험(이번년도 차구입예정)+아기보험(내년에태아날예정) 이정도면 되나요? 적정한 가격선은??

⇒ 종신보험을 유지한다는 조건에서

     위의 보험(실손의료비)에 운전자 특약과 배상책임 특약, 장기이식 특약을 부가 하시면 좋을 듯 합니다.

     운전자 = 20년납 80세 만기의 경우 1~1.5만원 내외

     배상책임(가족일상) = 20년납 100세 만기의 경우 5~600원 정도

     장기이식(5대장기(간장,신장,심장,췌장,폐장), 각막, 조혈모세포) = 20년납 80세 만기 350원 정도

     그리고 아이는 임신하시게 되면 22주 이내에 손해보험(현*해상)에 가입을 추천하고요.

     초산이기에 산모에 대한 부분도 염두해 둘 경우

     첫회 보험료는 6~6.5만원 정도이고

     2회부터는 4만원 정도입니다.

     딸로 태어나면 기납입보험료 중 일부환급 및 향후 보험료 쪼금 인하 됩니다.

3.부탁컨대 의료실비언제까지들어야하고 좀 싸고 괜찮은거 없나요 추천좀해주세요..혼자드는것보다 부부가 드는게 맞는거죠?

의료실비에도 제가 현재 들어있는 것과 중복안되게 들고싶네요 제발 ^^추천좀..

⇒ 글쎄요. 가족을 하나의 보험으로 묶는다는거...장점도 있고 단점도 있습니다.

    메** 알파***도 괜찮고요.

    한*손보 도 괜찮습니다.

4.제가 현재 잘못들고있는건지..문제가있는 설계인지요 지적좀해주세요^^

5.보험은 같은회사보다 여러회사를 두루 가입하는게 나은거죠?

⇒ 꼭 그렇지만은 않습니다.

    본인이 생각하는 위험이라는 것이 한 회사에서 해결할 수 있는 것일 경우에는 말이죠.

    위험의 종류는 매우 다양하고, 그에 따른 파장도 각기 다릅니다.

    감수 할 수 있는 위험이냐, 나와 상관없는 위험이냐 등을 먼저 구분해 줄 수 있는 설계사분을 만나시려면 조금

    더 많은 시간을 할애 하셔야 할겁니다.

    아무쪼록 가까이에서 좋은 설계사분을 만나시길 바랍니다.

    보험은 가입도 중요하지만 관리상의 문제도 중요하거든요.

항상 건강하시고 하시는 일 모두 잘 되시길 기원합니다.

이왕 가입하시는 보험 많은 보장을 해 준다면 좋겠지만 선뜻 이해하기도, 가입하기도 어려운 “보험” 님의 부부가 보험을 선택하시는데 많은 도움이 되었으면 하는 마음에서 가장 핵심적인 부분만을 간추려서 적어 봅니다.

사실 보험은 하나의 보험으로 끝내야 하며 부족한 부분이 없이 순수하게 보장 위주로 가입을 해야 하고, 80평생 모든 병원치료비 100%를 지급해 준다면 더 이상 추가적인 보험을 가입 할 필요가 없습니다.

물론 담당설계사의 처리능력이 보험금의 지급유무에 많은 영향이 있지만 중요한 것은 보장내용과 월 납입금액이 적정해야 하구여, 저렴한 금액 때문에 보장을 너무 약하게 하시면 분명 1년 이내에 또 하나의 보험을 분명히 찾으실 것 이며 그렇지 못하다면 위급 시에 큰 어려움이 닥칠 수도 있고 사망보장(사망보험금)만 너무 크게 해서 납입보험료가 지나치게 많다면 그런 보험도 오래 유지하지 못한답니다.

미래의 문제는 각종 질병이나 상해로 인한 첨단장비, 첨단기술 등이 사용되는 고액의 병원치료비(의료실비) 일 것입니다.

생명보험의 일반적인 보험들은 수술의 종류별로 정액의 수술비를 지급되나 통합보험에서는 수술이나 질병의 종류와 관계없이 입원 시에는 하나의 질병당 1억원한도 내에서 본인이 부담한 치료비(MRI, CT, 비급여, 약값, 식대, 특진료 등등등)전액을 보상하며 통원치료의 경우 하루당 5천원을 공제하고 최고 50만원까지 실비보상을 한답니다.

물론 생명보험(종신보험 포함)만 가입을 할 경우에는 의료실비가 없기 때문에 손해보험의 실비보험을 하나 더 가입해야 하지만 손해보험만 가입 할 경우에는 모든질병의 수술비, 사망보장, 의료실비가 모두 보장되기 때문에 별도의 보험이 필요가 없답니다.

그리고 통합보험의 이러한 치료비보장은 향후 인플레이나 물가 상승율에 따른 치료비의 상승에도 대처를 할 수 있어서 매우 합리적인 방법 입니다.예를 들면 2~30년 후 특정 질병으로 큰 수술치료를 받은 경우 생명보험에서 일정액의 수술비가 2~30년 후의 물가상승을 감안한다면 그때에 치료비를 정말 감당할 수 있을는지 진지하게 생각해 봐야 합니다. 그러나 손해보험사 통합보험에서는 미래의 인플레이나 물가상승으로 인하여 고액의 치료비가 나오더라도 1억원(실비)내에서 지급하므로 치료비의 인상을 걱정하지 않아도 됩니다.

그래서 보험을 가입 하실 때는 무엇을, 얼마나 보장해 주는지 한번 더 살펴야 합니다.

제가 님에게 추천하는 통합보험은 가족형으로 저렴하면서 사망보장 + 질병보장 + 상해보장 + 암보장 + 성인병보장 + 운전자보장 + 화재보장 + 배상책임보장 + 자동차종합보장+실비보장 등을 하나의 보험으로 필요한 부분만 선택하셔서 가입하실 수 있으며, 본인1인 + 배우자 + 자녀 + 부모님 등 추가로 가입할 수 있으며 각자 필요한 사람만 선택해서 가입 하실 수 도 있습니다.

부부 모두 100세 보장이며 모든 질병과 상해에 대하여 의료실비(실제병원비= 비급여부분을 포함하여 수술비, CT촬영, 내시경, MRI촬영, 초음파, 특진료, X-RAY, 주사료, 약값, 식대, 물리치료, 침시술, 등, 등, 을 20년,30년 후에도 물가상승율 을 감안해 그때그때의 금액으로 지급)를 진단비, 수술비, 입원비 외에 별도로 지급을  합니다.

특히 가장인 남성에게는 60세까지는 고액의 사망보장을 위주로하며 이후에는 치료비위주로 가입을 할 수도 있고 여성에게는 여성질환(부인과질환, 골 다공증, 관절염)에 별도의 수술비도 있어서 아주 좋으며 가입자가 자신의 나이에 따라 위험율을 판단 보장범위와 금액을 직접 설계를 할 수 있으며 보험 가입 중에도 수시로 조절 할 수 있어서 아주 좋으며 이 보험은 수시로 upgrade가 가능합니다.

< < 통합보험은? > >

① 손해보험의 의료실비를 보장하는 보험입니다.

② 납입보험료가 일반보험 대비 아주 저렴하답니다.

③ 민영 의료보험으로  본인 부담분 을 지급 한답니다.

④ 교통사고나 산재사고도 보상(총진료비의50%) 한답니다.

⑤ 보장이 부족해 추가로 또 다른 보험이 필요하지 않답니다.

⑥ 가입자마다 필요한 보장내용만 선택해서 가입할 수 있답니다.

⑦ 수시로 upgrade 되며 추가, 증액, 감액이 가능한 보험 이랍니다.

⑧ 성인80세 자녀는30세까지 치료비를 보장하는 가족형 보험 이랍니다.

⑨ 가입 시 부터~100세 까지 목적자금(유니버셜,)을 만들 수 도 있답니다.

⑩ 건강, 암, 2대질환, 운전자,화재,자동차 등 하나로 통합할 수 도 있답니다.

⑪ 본인이 먼저 가입하고  배우자, 자녀, 부모  가족을 추가로 가입시킬 수 있답니다.

⑫ 수술의유무, 입,통원과 상관없이 치료받은 실제 병원비를 별도로 지급한답니다.

⑬ 중풍, 치매, 디스크, 퇴행성질환, 신경계 질환(G10 ~ G99) 도 의료실비를  지급한답니다.

< 두분 100세 보장 > - 필요한 보장만 선택하거나 증액, 감액, 필요 없는 보장은 삭제 등 선택가입을 하실 수 있으며 추후에 필요한 보장을 증액하거나 추가도 하실 수 있습니다.

- 사망 -

◈ 일반,교통,산재 상해사망 (100세) : 1억원(1천만원단위 가입가능)

◈ 암,노환,질병사망(60세까지) : 1억원(1천만원단위 가입가능)

◈ 암,노환,질병사망(61세부터 80세까지) : 7천만(1천만원단위 가입가능)

- 생활연금 및 후유장해 -

◈ 일반,교통,산재상해80%이상 후유장해(100세) : 일시금+5억원(년5천만원*10년)

◈ 일반,교통,산재상해50%이상 후유장해(100세) : 일시금+2억원(년2천만원*10년)

◈ 질병소득보상자금(80세) : 2억원(년2천만원*10년)(당뇨합병증, 뇌졸중 등 후유장해 시)

◈ 치매간병연금(80세,100세 중 택일) : 3천만원(월50만원*5년)(기질성 치매)

◈ 활동불능간병연금(80세,100세 중 택일) : 3천만원(월50만원*5년)(질병,상해 포함)

◈ 일반,교통,산재상해3%~79% 후유장해(100세) : 150만원~7,950만원 일시금

- 진단비 -

◈ 암진단비(80세) : 3천만원(일반암)

◈ 고액암진단비(80세) : 5천만원(뇌암,뼈 및 연골의 암,조혈,림프종,백혈병)

◈ 뇌졸중진단비(80세) : 2천만원(뇌경색,뇌출혈,뇌전동맥,대뇌동맥의 폐색,협착)

◈ 급성심근경색증진단비(80세) : 2천만원(급성심근경색증,속발성 심근경색증,합병증)

◈ 만성당뇨합병증진단비(80세) : 5백만원(콩팥합병증,눈,신경학적,말초순환장애합병증)

◈ 중대한 화상 및 부식진단비(80세) : 1천만원

◈ 중대한재생불량성빈혈진단비(80세) : 1천만원

◈ 활동불능진단비(80세,100세 중 택일) : 1천만원

◈ 치매진단비(80세,100세 중 택일) : 1천만원

◈ 말기신부전증진단비(80세) : 1천만원

◈ 골절진단비(5년갱신 100세) : 3십만원

◈ 화상진단비(5년갱신 100세) : 3십만원

- 수술비 -

◈ 암수술비(80세) : 3백만원~6십만원

◈ 항암방사선약물치료비(80세) : 1백만원(통원치료 시 지급)

◈ 관상동맥우회수술비(80세) : 1천만원(허혈설 심질환 수술의 대표적인 수술)

◈ 7대질병수술비(80세) : 1백만원(뇌혈관질환,심장질환,고혈압,당뇨,위궤양,기관지염,천식)

◈ 5대장기이식수술비(80세) : 2천만원(간장,신장,심장,췌장,폐장)

◈ 심장판막수술비(80세) : 1천만원

◈ 각막이식수술비(80세) : 2천만원

◈ 조혈모세포이식수술비(80세) : 2천만원

◈ 여성만성질병수술비(80세) : 5십만원(골다공증,관절염)

◈ 여성부인과질환수술비(80세) : 2십만원(일반 여성질환)

- 입원일당 -

◈ 암입원일당(80세) : 13만원

◈ 상해입원일당(5년갱신 100세) : 1일부터 3만원

◈ 질병입원일당(5년갱신 100세) : 1일부터 3만원

- 의료실비(병원비+약값, 상해는 1과 2중에서 선택) -

◈ 상해입원의료비(5년갱신 100세) : 1억원(일반상해100%,교통,산재 제외)-(2)

◈ 상해통원의료비(5년갱신 100세) : 3십만원(일반상해100%,교통,산재,한의원,한방병원 제외)-(2)

◈ 상해의료비(5년갱신 100세) : 1천만원(일반상해100%,교통,산재 50%,한의원,한방병원 보상)-(1)

◈ 질병입원의료비(5년갱신 100세) : 1억원(병원비+약값 1억원이내100%지급)

◈ 질병통원의료비(5년갱신 100세) : 3십만원(병원비+약값 중 5천원공제후 30만원이내100%지급)

-기타 특약 -

◈ 가족일상생활배상책임(5년갱신 100세) : 1억원(동거가족 전부 혜택)

◈ 주택화재(5년갱신 100세) : 3천만원한도내 주택의 화재 시 건물에 대한 보장(월 500원 이내)

◈ 주택화재(5년갱신 100세) : 2천만원한도내 주택의 화재 시 가재도구,가구 등 보상(월 500원 이내)

◈ 가재도구 도난,파손(5년갱신 100세) : 5백만원한도내 도난이나 파손 시 보상(월 500원이내)

- 운전자 특약 -

◈ 운전자비용(80세) : (월1만원 이내)

▷ 벌금 : 2천만원(사고로 인해 벌금 부과 시 전액)

▷ 자동차보험 할증지원금1 : 1십만원(대인 사고로 보험처리 시)

▷ 자동차보험 할증지원금2 : 1십만원(대물 사고로 보험처리 시)

▷ 형사합의금 : 사망 1인당 3천만원

▷ 형사합의금 : 부상 1인당2천만원

▷ 면허정지위로금 : 60일간1일당 3만원

▷ 면허취소위로금 : 일시금 3백만원

▷ 방어(변호사)비용 : 3백만원

▷ 생활안정지원금(구속 시) : 1일당 3만원

이렇게 통합보험은 님의 부부에게 모든 질병과 상해사고에 대하여 의료비(실제병원비= 비급여부분100%를 포함하여 수술비, 병실료, 입원비, CT촬영, 내시경, MRI촬영, 초음파, 특진료, X-RAY, 주사료, 약값, 식대, 물리치료, 침시술, 등, 등, 을 20년,30년 후 에도 의료숫가를 감안해 그때그때의 금액으로 지급)를 진단비, 수술비, 입원비 등과 별도로 실제 치료비를 한번 더 지급을  한답니다.

통합보험을 가입하신다면 두분 모두 평생 병원비를 걱정하지 않으셔도 좋습니다.

솔직히 주계약6천만원을 받기위해서 매월 18만원중 84,500원을 20년동안 납입하고 있습니다.

물론 현재는 큰돈 이지만 20년 30년 후에도 아니면 평생동안 그런 가치가 있을지 냉정하게 생각해 봐야 합니다.