40대 중반 직장인입니다
월 30만원 정도 저축을 생각하고 있는데
세금 혜택도 있고 해서 연금보험을 생각하다가
세제 혜택보다 더 나은 혜택이 있는 금융상품이 있으면 추천을 부탁드립니다
답변자님,
정보를 공유해 주세요.
월 30만원의 목적은 무엇인가요?
목적을 알아야
보험
펀드
적금을 알려드릴수 있습니다.
개인적으로 생각할때 근로자라면 연말정산시 토해 내면
가장 먼저 생각해야 한는 것은 세제혜택이 있는
연금저축이나 IRP(개인퇴직연금)입니다.
연금저축이나 IRP를 잘 운영하면 노후에 그래도 괜찮은 연금이 될 수 있습니다.
저축을 목적으로 종신보험에 추가납입으로 최저보증이율 때문에 가입하는 것은 추천드리지 않습니다
종신보험은 저축에 절대로 적합하지 않은 상품입니다.
물론 종신보험이 주 목적이고 노후에 가장의 경제적 필요가 없을때
노후자금을 받을수 있는 기능이 있는 상품은 종신보험을 주 목적으로만 추천드립니다.
궁금한 사항이 있으면 쪽지 주세요.
윤병희 드림
2018.06.21.
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채택
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안녕하세요~
월 30만원 저축할 생각이시면
기본납 10 추가납 20으로 꼭 하셔야 복리로 빨리 불어나고 수수료도 덜 땝니다.
세제혜택을 받을려면 연금저축상품을 해야하는데
연금저축상품은 나중에 연금을 받을때 세금을 때기에 나중에 안좋은 상품입니다.
10년납 상품으로 추천해드리며
저는 최저보증이율 3%되는 상품을 추천해드려요~
변액은 또 펀드변경을 하셔야 하기에 번거롭거든요~
궁금한점,가입문의 연락주세요~
자세하게 상담해드릴게요!!!
▶카톡:champ40
2018.06.21.
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보험일경우 저축성 연금이어도 사업비가 붙습니다.
사실 금융권을 겨냥해 나온상품으로 볼수 있습니다.
보험은 가급적 보장성 상품이 더 도움이 됩니다.
2018.06.21.
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안녕하세요.
종합금융자산관리사입니다.
저축/투자기간이 어떻게 되시나요?
세제혜택도 있고, 기대수익률도 높힐 수 있는 연금저축펀드, IRP를 활용해보세요.
세제혜택은 연금으로 받을 때 제공합니다.
비과세 혜택이 있는 변액저축/변액연금보험을 활용해볼 수도 있습니다.
그러나 위 상품은 장기목적 상품입니다.
연금으로 받거나, 10년이상 투자해야 되는 금융상품입니다.
3~5년정도 생각을 하신다면 ISA계좌를 활용해보면 좋습니다.
요건에 따라 다르겠지만 최대 이자 400만원 비과세, 초과이자 9%로 분리과세됩니다.
ISA계좌는 예/적금부터 채권형 펀드, 주식형 펀드, ETF, 파생생품까지 담아서 운용할 수 있습니다.
또는 일임하여 금융사에서 제공하는 모델포트폴리오로도 투자할 수 있습니다.
투자기간, 기대수익률, 활용목적 등을 안내해주시면 적절한 금융상품을 안내드릴 수 있습니다.
투자자산의 경우 수익률관리원칙을 안내드리고 관리해드립니다.
감사합니다.
M금융서비스, NH투자증권
보장자산관리, 투자자산관리
2018.06.21.
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2018.06.21.
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