리치플랜플러스유니버셜종신보험(무)1608가산형
2년전에 10만원씩 20년납 가입했는데요
추가납입을 깜빡하고 안하고 있었다가 갑자기 생각이 나서 하려고 하는데
알아보니까 10년납이 제일 좋다고 나오는데
지금 변경은 안되죠?
지금이라도 이 보험을 잘 활용하려면 어떻게 하는게 좋을까요?
해지하기에는 너무 아깝고,,,
다른 연금이나 저축성 보험을 들어야 할지 고민입니다
답변자님,
정보를 공유해 주세요.
종신보험을 저축성으로 활용하는 대전제는 추가납입입니다. 추납이 조금 늦어졌다해도‥납입을 시작하신다면 괜찮습니다.
음‥그리고‥종종 인터넷 답변중에 납입기간의 설정이 마치 고정된 이득을 담보하는 것으로 보이는것이 있지만‥
10년납이 좋다면 5년납이 더 좋을 것이고 할수만 있다면 1년납입만 하고 거치를 하면 가장 좋다는 논리가 되겠지요?
저축의 3요소는 목적, 목적에 따른 자금의 사용시점(기간) 그리고 그 목적을 이루게하는 목표자금(납입보험료) 이 될것입니다.
월 불입금이 크다면 납입기간을 줄일수있지만‥그렇지 못한 것이 대부분의 현실이다보니 ‥납입기간을 길게 가져가면서 총 자금의 크기를 키우는 것일거고‥자금 사용시기가 예를들어 10년후다 그러면‥7년납이하가 되어야 이자효율이 상대적으로 커지는 등‥여러 종합적인 요인을 가지고 판단하시는 것이 합리성을 지니게 될거같습니다.
2018.09.30.
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사망보장이 필요성이 없다면
종신보험의 가입은 무의미합니다.
보험상품은
10년 이상의 장기적 저축의 목적입니다.
그렇기때문에 은행의 적금과 동일한 개념으로
생각하면 안됩니다.
5년 미만의 저축은 은행권을 이용하기 바랍니다.
10년 이상의 장기저축으로 보험사상품을
가입하고, 추가납입을 이용하는 것이 유리합니다.
또한, 공시이율로 부리가 되는 상품인 연금보험은
수령액의 오차범위가 있습니다.
최저보증이율과 현재 공시이율의 해지환급금에서
정한 기간동안의 연금을 수령하는 것 입니다.
확정이율의 종신보험을 이용하여
저축성보험의 이용이 가능합니다.
다만, 납입기간은 짧게 추가납입은 200%를
이용해야 합니다.
납입기간이 짧아야 사업비부분이 적어지고,
추가납입을 해야 실질적인 저축보험료의 비중이
늘어나기에 확정이율을 이용할 수 있습니다.
위 조건이 아니라면 그냥 사망보장의 종신보험입니다.
2.85%의 확정이율에 추가납입 200%가
가능한 보험사의 유니버셜종신보험이
질문자님의 가입목적에 가장 유리합니다.
현재는 공시이율이 낮기때문에
확정이율의 유니버셜 종신보험으로
추가납입을 하는 것이 환급율에서 연금보험의
저축성보험 보다 더 유리합니다.
유니버셜 종신보험의 저축성보험으로 이용시,
5년납의 추가납입 200%가 아니라면
유니버셜 종신보험의 저축성보험으로 이용이 불가능합니다.
사망보장을 원하신다면
저해지환급형종신보험이 보험료와 환급율에서
유리합니다.
현재 연금보험(저축성보험)은
공시이율과 최저보증이율이 낮습니다.
최저보증이율이 높은
유니버셜 종신험으로 추가납입을 하는 것이
유리한 방법입니다.
유니버셜 종신보험은 사망보장이 주목적입니다.
하지만 최저보증이율이 높기에 저축성보험으로
이용이 가능합니다.
저축성 보험으로 이용하기 위해서는 전제조건이
있습니다.
1. 5년납
2. 추가납입의 최대납입
3. 보험료 200% 추가납입
의의 조건으로 가입을 한다면 6~7년에 해지환급금이 100%정도가 됩니다.
추가납입을 이용한다면 환급률이 연금보험 보다 높아지기에 연금전환시 더 유리합니다.
위의 전제조건이 아니라면
유니버셜 종신보험은 사망을 위한 보험입니다.
위의 전제조건으로 가입을 한다면
최저보증이율이 높은 유니버셜종신보험이
연금보험등의 저축성보험 보다 유리합니다.
최저보증이율이 높다고 하여 환급율이 높은
것이 아닙니다.
실질적인 저축보험료를의 비중을 확인해야 합니다.
문의주시면 상담과 설계가 가능합니다.
답변이 도움이 되길 바랍니다.
2018.09.30.
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2018.09.30.
UP이 많은 답변일수록 사용자들에게 더 많이 노출됩니다.
안녕하세요. "보험을 연구하는 사람들"kiist입니다.
늘 가식없이 말씀드리니 꼭 필수적으로 읽어주셨으면 감사하겠습니다.
종신보험은 가입목적이 두가지입니다.
1. 사망보험금이 목적이면 전보험사 비교해서 가장 싼 곳에 넣으시면 됩니다.
2. 저축이 목적이시면 추가납입을 하고 반드시 공시이율 종신은 피하셔야됩니다.
(추가납입을 해야 사업비가 적으며 공시이율로 하면 물가상승률조차 따라잡기 힘듭니다!)
근데 지금 작성자님은 어떤 목적으로 가입하셨나요?
사망보험금이 아니라면 처음부터 추가납입이 들어가도록 설정을 해주셨어야합니다.
고객님들은 이처럼 깜빡하고 안 넣거나 돈이 생겨도 추가납입을 안하시거든요.
10년납을 줄이는게 불가능할겁니다. 회사마다 다르긴 하겠지만 일반적으로 납입을 줄이는건 힘듭니다.
그래서 지금이라도 하셔야 되는데 솔직히 공시이율이라면 물가상승률조차 못따라잡기 때문에 그돈이 그돈이 될 확률이 큽니다.
문의주시면 제가 약관을 살펴보고 어떤 방향이 가장 좋은지 현실적인 답변을 드리겠습니다.
일반설계사와는 다릅니다.
전직 수학강사가 보험의 모든 것을 상세히 풀어드립니다.
아래 블로그로 문의주시면 언제든 현실적인 답변 올려드립니다.
(상단에 프롤로그 옆 블로그를 누르시면 "상담문의하기"라는 카테고리가 나옵니다!)
제 답변이 만족스러우시면 채택한 번 부탁드립니다.^^
2018.09.30.
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2018.10.01.
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출처
무료보험비교견적 https://goo.gl/tJ16ra
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